JustETF will ETFs für Anfänger zugänglicher machen und Angst nehmen.
Der Autor versucht es so:
„In den letzten 50 Jahren hättest du bei einem Investment in den MSCI World-Index immer eine positive Rendite erzielt, wenn du mindestens 14 Jahre investiert gewesen wärst.“
Ich weiß nicht, ob ich jetzt angstfreier wäre.
14 Jahre ist eine lange Zeit.
Ich frage mich, wie ein ETF Anfänger überlebt, wenn er über ein Jahrzehnt um sein Geld bangt, während die Börsen vor seinen Augen crashen. Nach vielen Nervenzusammenbrüchen und Angstattacken, steht sein Investment nach 14 Jahren bei +- Null.
Das hält selbst ein Investmentprofi mental schwer aus.
Ich bin sicher, dass es wieder Zeiten geben wird, in denen die weltweiten Aktienindices mehrere Jahre runter gehen und neue Allzeithochs lange nicht zurückerobert werden.
Dann wartest du mehrere Jahre, um auf zum Niveau deiner Einlage zurückzukehren.
Geht das auch anders?
Ja.
Du willst wissen, was dafür machen musst?
Dann bitte weiterlesen!
#01 Eigne dir Wissen an
Los geht’s.
ETFs einfach erklärt.
Ein ETF ist wie ein Stand auf einem Touri-Markt in Thailand, der dir von Duftstäbchen bis Teppiche alles anbietet. Du verlässt den Stand mit einem vollen Rucksack und unterm Arm trägst du den Teppich für den Flur deiner Berliner Wohnung.
Nun der Bogen zu ETFs. Es gibt verschiedene ETF-Stände, in denen sich viele unterschiedliche Unternehmen in den Regalen stapeln. Im DAX-ETF Laden gibt es die 40 größten deutschen Unternehmen
der im MSCI-World Laden einkaufen gehen und du bekommst Aktien von über 1.600 Unternehmen aus 23 Ländern.
Zum Beispiel kannst du mit einem einzigen DAX-ETF dein Investment auf die 40 größten deutschen Unternehmen verteilen. Neben Aktien kannst du mit ETFs auch in viele andere Länder oder bestimmte Anlageklassen oder Sektoren investieren.
Damit bieten dir ETFs die Möglichkeit, mit dem Kauf eines einzigen ETFs in viele Unternehmen gleichzeitig zu investieren investieren.
Fakten im Überblick.
ETFs bedeutet Exchange Traded Funds (börsengehandelte Indexfonds).
ETFs können jederzeit an der Börse gekauft und verkauft werden.
ETFs bilden meistens die Wertentwicklung eines bestimmten Index ab.
ETFs sind transparent: Einzelne Unternehmen und deren Gewichtung sind jederzeit einsehbar.
ETFs können Aktien, Anleihen, Rohstoffe oder Immobilien im Portfolio haben.
Weiteres ETF Wissen für Anfänger:
Fachbegriff | Beschreibung |
|---|---|
Börse | Digitaler Marktplatz, auf dem du Finanzprodukte kaufen und verkaufen kannst. |
Index | Ein Index bildet die Wertentwicklung eines bestimmten Marktes ab. Er stellt eine Gruppe an Unternehmen dar (z. B. die größten Unternehmen eines Landes). Der Deutsche Aktienindex (DAX) enthält beispielsweise die 40 größten Unternehmen Deutschlands. |
Aktien | Aktien sind Finanzprodukte, die Anteile an einem Unternehmen darstellen. Mit dem Kauf einer Aktie besitzt du somit ein Teil des Unternehmens. |
Aktienindex | Ein Aktienindex stellt den Aktienmarkt eines bestimmten Landes oder Sektors dar. |
Index ETF | Index ETFs sind Fonds, die einen bestimmen Index möglichst exakt und automatisiert nachbilden. |
Finanzprodukt | Finanzprodukte sind an der Börse gehandelte Produkte. Wichtige Finanzproduktarten sind ETFs, Aktien, Anleihen, Zertifikate, Optionsscheine und Fonds. Jede Art verfügt über zahlreiche Ausprägungen und Unterschiede im Risikoprofil. |
Rendite / Performance | Die Rendite oder auch Performance ist der prozentuale Gewinn deiner Geldanlage meistens innerhalb eines Jahres. Der Prozentsatz gibt den Gewinn im Verhältnis zum angelegten Kapital an. |
Währungsgesichert | Mit einem währungsgesicherten ETF werden die Wechselkursschwankungen von beispielsweise Euro/US-Dollar abgesichert (Fachbegriff: Hedged). Das ist besonders wichtig, wenn du in Finanzprodukte aus den USA investierst. |
Total Expense Ratio (Gesamtkostenquote) | Die jährlichen Kosten von Investmentfonds werden in der Total Expense Ratio (kurz: TER) angegeben. |
Tracking Error | Tracking Error bezeichnet die Performance-Abweichung des ETFs zum abgebildeten Index. |
Diversifikation | Diversifikation bedeutet die Streuung deines Geldes und damit die Verteilung möglicher Risiken. |
Dividende | Die Dividende ist eine Beteiligung am Gewinn eines Unternehmens. Sie wird in Form einer Ausschüttung an die Aktionäre gezahlt. |
Fonds | Ein Fonds bündelt das Geld vieler Anleger in einem Portfolio. Meist wird das Geld von einem Menschen oder einem Computer nach einer bestimmten Strategie aktiv angelegt. Das Geld wird vorwiegend in mehrere Unternehmen, Länder oder auch Märkte investiert, wodurch das Risiko verringert werden soll. |
Fondsmanager | Fondsmanager arbeiten für Fonds- und Investmentgesellschaften. Sie kümmern sich um die Auswahl und den Handel der Finanzprodukte. Bei aktiv gemanagten Fonds fallen jedoch zusätzliche Gebühren an. Bei ETFs fallen nur sehr geringe Gebühren an, da sie computergesteuert sind. |
#02 Kenne die Nachteile
ETFs sind kostengünstig und jederzeit handelbar. Sie erleichtern es eine Investition zu diversifizieren. Es gibt eine große Auswahl.
Toll!
Es ist leicht, die Nachteile zu übersehen. Denn der Teufel steckt in den ETF-Details, die im Factsheet aufgelistet werden.
Bei einigen Banken gibt es über 2.000 unterschiedliche ETFs zur Auswahl. Diese große Auswahl ist hervorragend, doch hast du dadurch die Herausforderung den besten ETF mit den wenigsten Nachteilen für dein Geld zu finden.
Hier die 4 wichtigsten Nachteile, die du kennen solltest:
Abhängigkeit vom Index:
Der ETF bildet in den meisten Fällen einen Index ab und hat somit dieselbe Wertentwicklung. Außer du kaufst einen in US-Dollar notierenden Index ETF ohne Währungsabsicherung. Dann unterliegt deine Investition einem zusätzlichen Währungsrisiko.Insolvenz des ETF Anbieters:
Du vertraust dein Geld einem ETF Anbieter an. Achte also darauf, wie dieser dein Geld anlegt. Das siehst du an der Replikationsmethode. Wähle hier eine physische Replikation, um das Risiko der Insolvenz auszuschließen.Trägheit:
Mit einem ETF investierst du dein Geld passiv. Es gibt niemanden, der dein Geld vor einem Börsencrash schützt, wenn du es nicht selbst tust.Keine Überrenditen:
Ein ETF kann nur dieselbe Wertentwicklung wie der Index erzielen. Eine bessere Wertentwicklung ist nicht möglich.
#03 Wähle eine Investitionsstrategie
Erkundige dich über deine ETF Strategie und wähle eine, die zu dir passt!
Hier drei Strategien, die funktionieren:
Schaffst du es mental den nächsten mehrjährigen Börsencrash zu überstehen, ohne in einer emotionalen Reaktion am Tiefpunkt dein ETF Sparplan aufzulösen?
Ist deine Antwort „Ja!“, dann passt Buy and Hold als Einmalinvestition oder noch besser als monatlicher Sparplan.Du möchtest dich etwas aktiver um dein Geld kümmern und beispielsweise nicht in jedem Börsencrash investiert sein?
Wenn ja, dann passt eine aktive ETF Strategie mit Signaldienst.Du möchtest, dass jemand sich aktiv um dein Geld kümmert und dein Kapital vor dem nächsten großen Börsencrash schützt?
Wenn ja, dann schaue dir mein Wikifolio mit BörsenampelBörsenampel an.
#04 Eröffne ein Depotkonto
Wenn du langfristig in Aktien und ETFs investieren möchtest, achte auf niedrige Gebühren für deinen ETF Sparplan oder deine Investitionen, mit denen du deine ETF Strategie umsetzt. Hier können insbesondere folgende Onlinebroker infrage kommen:
JustTrade*JustTrade* JustTrade*
Keine Orderkosten für Wikifolios, daher bevorzugt für die Nachbildung des Managed Accounts Sehr vielseitiges Produktangebot, bis hin zu Kryptowährungen und sehr günstige OrdergebührenScalable.Capital*
Über 2.000 ETFs auch als Sparplan gebührenfrei handelbar.Trade Republic:
Sehr bekannt bei vielen jungen Investoren durch die intuitive Smartphone App und die niedrigen Orderkosten.Flatex:
Ein alter Hase unter den Onlinebrokern und sehr vielfältig im Produktangebot und den Ordertypen.Und viele weitere…
Für aktive Investoren und Trader gibt es noch vielseitigere und günstigere internationale Broker.
#05 Wähle den richtigen ETF
ETFs gibt es wie Plastik im Meer. Hinzu kommen viele Meinungen darüber, welcher ETF der Richtige ist. Während du im ETF-Wühltisch nach dem Passendsten suchst, achte besonders auf die Details im Factsheet (siehe nächsten 7 Punkte).
Du fragst dich, was ich dir empfehlen würde.
Mach es dir einfach und nimm einen währungsgesicherten und physisch nachbildenden ETF auf den S&P 500 Index. Der ist liquide und bietet eine ausreichende Diversifikation deines Geldes.
Beispielsweise den ETF „iShares S&P 500 EUR Hedged UCITS ETF (Acc)“ mit der ISIN: IE00B3ZW0K18 / WKN A1C5E9.
Du bist nicht überzeugt?
Kein Problem.
Achte bei deiner ETF Auswahl besonders auf diese Detailangaben:
5.1 Markt (Index) Auswählen
Mache dir zuerst Gedanken, in welchen Markt du investieren willst. Dafür ist es am besten, sich einen Vergleichschart der Wertentwicklung der letzten 20 Jahre oder besser sogar mehr anzuschauen.
Indices im Vergleich zur inloopo S&P 500 Strategie
In diesem Vergleichschart siehst du die Wertentwicklung der bekanntesten Indices: DAX, MSCI World, MSCI Emerging Markets, S&P 500, Dow Jones Industrial Average und den NASDAQ.
Bei der richtigen ETF Auswahl sind für mich folgende 2 Punkte wichtig und gelten als Gegenspieler:
Diversifikation | ↔ | Produktüberblick |
|---|---|---|
Alle Unternehmensbranchen sollten vertreten sein | ↔ | Länder, Währungen, Anzahl der Unternehmen |
Betrachtest du diese zwei Punkte genauer bei der ETF Auswahl fällt der NASDAQ weg, da er nur Unternehmen aus dem Technologie- und Kommunikationssektor der USA enthält. Eine ausreichende Diversifikation ist nicht gegeben.
Eine Investition in den MSCI World kommt für mich auch nicht infrage, da dieser Index über 1.600 Unternehmen aus 23 Ländern enthält. Zu unübersichtlich für mich in Bezug auf Währungen und Unternehmensanzahl.
Der DAX Index und der MSCI Emerging Markets zeigen beide keine gute Wertentwicklung in den letzten 10 Jahren und sind somit ebenfalls ausgeschlossen.
Bleiben noch der Dow Jones Industrial Average mit 30 US-Unternehmen und der S&P 500 mit den größten 500 US-Unternehmen.
Auf Basis einer soliden Diversifikation und einem einfachen Aufbau kommt für mich somit nur der S&P 500 Index als Basis für meine Investitionen infrage.
5.2 Verwaltetes ETF Volumen sollte größer als 500 Millionen sein
Achte auf die ETF Größe. Das verwaltete Geld sollte größer als 500 Millionen sein. Somit vermeidest du Investitionen in exotische und wenig liquide ETFs. Ebenfalls stellst du so sicher, dass der ETF schon ein paar Jahre existiert.
5.3 Indextyp: wähle Total Return Index (Performance Index) --> Niemals: Kursindex!
Achte bei deiner Auswahl auf den Indextyp. Wähle unbedingt den Total Return Index oder auch Performance Index. Damit profitierst du auch von Dividenden der Unternehmen.
5.4 Replikationsmethode: wähle physisch --> niemals: synthetisch!
Wähle die vollständige physische Replikation oder das optimierte Sampling. Damit investiert der ETF Anbieter dein Geld in Aktien des Index und du hast kein Kontrahenten-Risiko. Die Nachteile der höheren Gesamtkostenquote sind durch die Weiterentwicklung der Computermodelle heute fast nicht mehr vorhanden.
5.5 Tracking Differenz und Gesamtkostenquote (TER): 0,05 % bis 0,25 % p.a.
Achte auf eine niedrige Gesamtkostenquote (TER). Diese sollte kleiner als 0,25 % pro Jahr sein. Wenn du noch tiefer gehen willst, vergleiche die Charts deiner favorisierten ETFs über die letzten 3-5 Jahre und schau dir den Tracking Error an.
5.6 Ausschüttung: Thesaurierend (wieder Anlegend) vs. Ausschüttend
Bei der Auswahl ist es meistens eine Frage der Steuer und deines Anlageziels. Möchtest du langfristig investieren oder dich nicht um die Abgeltungssteuer der Ausschüttungen kümmern, wähle einen thesaurierenden ETF. Das heißt, die Dividenden der Unternehmen werden ohne eine Ausschüttung an dich direkt wieder im ETF angelegt. Möchtest du eine Ausschüttung auf dein Konto, kannst du natürlich auch einen ausschüttenden ETF wählen.
5.7 Währungsrisiko: Währungsgesichert vs. Währung nicht gesichert
Und als letzten, aber meiner Meinung nach unterschätzten Punkt solltest du dir Gedanken machen, ob du in einem währungsgesicherten ETF investieren willst oder nicht. Sei dir dabei bewusst, dass die meisten ETFs einen größeren Anteil an Aktien anderer Währungen enthalten und deine Investition somit Währungsschwankungen unterliegen.
Mittlerweile gibt es auch günstige währungsgesicherte ETFs und du musst dir keine Gedanken mehr um die Wechselkursschwankungen machen.
All diese Details findest du auf der Seite von JustETF oder auch auf anderen ETF Vergleichsseiten.
Du hast einen ETF gefunden?
Super! Dann fang an, mit einer Strategie zu investieren.
#06 Wähle den richtigen Zeitpunkt
Du fragst dich: Wann ist der richtige Zeitpunkt einen ETF zu kaufen?
Dies ist eine sehr wichtige Frage, denn du kannst damit langfristig deine Rendite deutlich steigern.
Im meinem seperatem Blogartikel habe ich diese Frage ausführlich beantwortet und präseniere dir für jeden Zeithorizont eine passende Lösung.
Wann ist die beste Uhrzeit?
Wann ist der beste Wochentag?
Wann ist der beste Monat?
Wann ist die beste Zeit im allgemenein?
#07 Setze deine Strategie um
Fang an und setzte um, was du gelernt hast. Wenn du dir noch unsicher bist, investiere einen kleinen Betrag. Recherchiere weiter bis du so sicher bist wie beim Autofahren. Es gibt viel zu lernen und du kannst dich immer umentscheiden, denn du behältst dein Geld unter deiner Kontrolle.
Hier noch meine Schritt-für-Schritt-Anleitung mit ETF Empfehlung:
Brokerkonto eröffnen:
JustTrade* oder Scalable Capital*Investitionsstrategie:
➤ Buy and Hold als Sparplan. Sei dir dabei bewusst, dass dein Konto eventuell mehrere Jahre kein neues Allzeithoch macht.
➤ ETF Strategie mit inloopo Signaldienst (ca. 2 Transaktionen pro Jahr)
➤ Wikifolio für passive Investoren mit CrashabsicherungETF Auswahl:
iShares S&P 500 EUR Hedged UCITS ETF (Acc)
ISIN: IE00B3ZW0K18 / WKN A1C5E9.Durchhalten und über viele Jahre vom Zinseszinseffekt profitieren 😊
Schluss: Warum brauchst du eine Strategie?
Du brauchst eine Investitionsstrategie. Diese bewahrt dich wie ein guter Freund vor emotionalen Fehlentscheidungen.
Sei dir bewusst, dass es in den nächsten 30 Jahren einige Börsencrashs geben wird. Bei einer Buy and Hold Strategie kann es Jahre dauern, bis dein Konto wieder neue Höchststände erreicht.
Mein Ziel, mit der inloopo ETF Strategie ist es, das Risiko deiner Investition zu verringern und gleichzeitig langfristig eine bessere Performance als der S&P 500 Index zu erreichen.
Wenn dir das zu viel Aufwand ist, schau dir meinen Wikifolio an.